Organizar as finanças é essencial para não passar aperto. No entanto, essa não é uma especialidade do brasileiro. Mas, vale ressaltar que você pode começar a organizar seu dinheiro a qualquer momento. Por isso, trouxemos dicas infalíveis para você colocar em prática.
Comumente, indivíduos estabelecem planos com o propósito de aprimorar sua condição financeira. Consequentemente, é frequente que eles procurem por soluções que os ajudem nessa empreitada. Essa procura pode se manifestar por meio do consumo de conteúdo em redes sociais, blogs, livros sobre educação financeira, cursos de finanças pessoais ou outras formas de aquisição de conhecimento.
Afinal, independentemente da atual situação financeira, é essencial aprender a se organizar financeiramente.
Dicas para organizar as finanças
Identifique cada um dos seus gastos
Para alcançar uma organização financeira efetiva, é essencial planejar cuidadosamente os gastos e economizar dinheiro. Portanto, é crucial identificar e distinguir entre suas despesas.
Existem várias metodologias de distribuição de renda disponíveis para isso. No entanto, independentemente da sua escolha, é recomendado que você separe despesas essenciais dos desejos pessoais.
Por exemplo, seguindo a regra 50-30-20, alocar os gastos da seguinte forma é ideal:
50% para despesas essenciais, como supermercado;
30% para desejos pessoais;
20% para poupança e pagamento de dívidas.
Fazer isso pode ser benéfico não só financeiramente, mas também emocionalmente, já que manter suas necessidades em mente pode incentivá-lo a seguir outras dicas de organização financeira.
Acompanhe os seus gastos
Além de identificar seus ganhos e gastos, acompanhá-los também é crucial para alcançar uma organização financeira efetiva. Nesse sentido, usar um aplicativo de controle financeiro para monitorar suas despesas é uma excelente alternativa.
Tenha em mente que tudo deve ser registrado, desde salários, aluguel, pensão e rendimentos extras, até gastos grandes e pequenos.
Corte gastos desnecessários
Caso esteja enfrentando dificuldades financeiras, é hora de repensar seus gastos e cortar o que for necessário. Uma maneira de organizar suas finanças é avaliar quais despesas podem ser eliminadas temporariamente ou reduzidas.
Considere se há gastos supérfluos que podem ser eliminados, bem como se você está gastando mais do que deveria em compras pequenas e aplicativos.
Muitas vezes, são as pequenas despesas que mais afetam o orçamento no final do mês.
No entanto, não é preciso cortar tudo o que você gosta ou comprometer sua qualidade de vida. É importante revisar seu orçamento e decidir o que pode ser reduzido. Como em tudo na vida, o equilíbrio é fundamental!
Tenha uma reserva de emergência
Ter uma reserva de emergência é fundamental para quem busca uma vida financeira saudável. Esse investimento serve como uma rede de proteção em momentos imprevistos, evitando que você precise recorrer a empréstimos ou outras fontes de financiamento.
O ideal é guardar entre seis e 12 meses do seu custo de vida mensal, dependendo da estabilidade do seu trabalho. Para calcular esse valor, some todas as suas despesas mensais.
Por exemplo, se o seu custo de vida mensal é de R$2.000, sua reserva de emergência deve ser entre R$12.000 e R$24.000. É importante lembrar que você não precisa guardar todo esse valor de uma só vez, pode poupar constantemente.
O dinheiro deve ser investido em uma opção de liquidez diária e com uma rentabilidade maior do que a poupança. Assim, você pode resgatar o dinheiro facilmente em caso de emergência e ainda fazer seu dinheiro render.
Gaste menos do que você ganha
Uma forma de administrar suas finanças com eficiência é gastar menos do que você ganha. Para isso, é necessário desenvolver o hábito de monitorar regularmente seus extratos financeiros, a fim de identificar exatamente o montante de entrada e saída da sua conta.
Além disso, é importante ter cautela com o uso do cartão de crédito, pois ele pode criar a ilusão de poder de compra, oferecendo parcelamentos em várias vezes sem juros. No entanto, é importante lembrar que o cartão de crédito não é uma renda extra, e que, em algum momento, a fatura terá que ser paga, o que compromete parte da sua receita.
Se suas finanças não estiverem organizadas, você pode acabar enfrentando dificuldades para pagar suas contas e, eventualmente, ser incluído na lista de inadimplentes. Por isso, é essencial ter controle sobre seus gastos e manter uma vida financeira equilibrada.
Não compre por impulso e garanta suas finanças em dia
Ter controle sobre os gastos por impulso é importante para manter uma vida financeira saudável. Para evitar compras desnecessárias, é recomendável criar uma lista de prioridades do que realmente precisa ser adquirido.
Ao ir ao supermercado, por exemplo, é possível utilizar uma lista de compras impressa ou um aplicativo específico para evitar gastos excessivos com itens que não são essenciais.
Da mesma forma, ao visitar um shopping, é importante ter uma ideia clara do que pretende comprar, para não ceder a tentações e adquirir produtos por impulso. Dessa forma, é possível manter o controle sobre os gastos e fazer escolhas financeiramente responsáveis.
Junte dinheiro com o desafio das 52 semanas
Sabemos que não é fácil economizar dinheiro todos os meses, mas estamos aqui para lembrá-lo de que é possível começar com pouco e manter o foco.
Para motivá-lo, existem diversos desafios que ajudam a economizar dinheiro. Estudos comprovam que quando nos sentimos desafiados, temos mais chances de completar a tarefa.
Uma ótima dica é participar do Desafio das 52 Semanas. Neste desafio, você pode economizar uma pequena quantia de dinheiro por semana, criando o hábito de gerenciar suas finanças sem muito esforço.
Por exemplo, você pode começar guardando apenas R$ 1 por semana, e ao final do ano, terá dinheiro suficiente para comprar passagens de avião ou até mesmo dar entrada em uma moto.
Gaste cartão de crédito com responsabilidade
O crédito pode ser um excelente recurso para alcançar seus objetivos de consumo, contudo é fundamental utilizá-lo de maneira consciente e criteriosa. Evite assumir parcelas que não estejam compatíveis com seu orçamento.
Mantenha suas finanças em dia
A realização de um planejamento financeiro facilita a gestão do orçamento e possibilita a realização dos ajustes necessários. Você já estabeleceu suas metas financeiras? Com o planejamento adequado, você poderá alcançá-las com mais facilidade.
Revise sua planilha de finanças
Algumas despesas podem variar ao longo do tempo. Além das mudanças que ocorrem em diferentes fases da vida, é importante considerar os gastos sazonais. Por exemplo, você pode destinar uma porcentagem maior do seu orçamento para lazer e educação nos meses de dezembro e janeiro, período de festas, férias e preparação para o próximo ano letivo.
Por fim, o importante é começar a organizar suas finanças para não passar mais aperto. Além disso, essa é a nossa única forma de manter a saúde financeira em dia.
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