A caderneta de poupança teve uma boa rentabilidade real nos últimos 12 meses, chegando a 3,52%. Graças à desaceleração da inflação em março, segundo dados da plataforma de investimentos TradeMap.
De acordo com o IPCA divulgado nesta terça-feira (11), a inflação do país aumentou 0,71% em março. Enquanto a caderneta de poupança obteve rendimento de 0,74%, gerando rentabilidade real para quem investiu nessa modalidade.
No período acumulado de 12 meses até março, a poupança também apresentou melhor resultado que a inflação, com valorização de 8,33%. Enquanto a inflação avançou apenas 4,65%.
No entanto, considerando o ano de 2023 como um todo, a inflação subiu 2,09%. Superando a valorização da poupança, que ficou em 2,08%. A TradeMap informou que em março, seis modalidades de investimento monitoradas pela plataforma apresentaram rentabilidade superior ao IPCA.
O bitcoin teve o melhor desempenho, com alta de 19,42%, seguido pelo ouro, com avanço de 4,28%, e pelo índice de BDRs, que teve valorização de 2,99%.
Já o Ibovespa, principal índice da bolsa, apresentou queda de 2,91%. Enquanto o dólar Ptax teve queda de 2,45% e o índice de dividendos teve perdas de 2,02%.
Em 2023
Nos primeiros três meses de 2023, cinco índices apresentaram rentabilidade real, ou seja, tiveram desempenho superior à inflação. Segundo a TradeMap, o melhor resultado foi obtido pelo bitcoin.
Que valorizou 64,77%, seguido pelo índice de BDRs, com alta de 8,73%, e pelo ouro, com avanço de 4,97%.
O índice de small caps, que representa ações de empresas consideradas pequenas em comparação com outras na bolsa, apresentou o pior desempenho, com queda de 9,51%.
O Ibovespa, com desvalorização de 7,16%, e o índice de dividendos, com perdas de 4,08%, completam a lista das maiores quedas.
No acumulado dos últimos 12 meses até março
No período de 12 meses até março, sete índices apresentaram rentabilidade superior ao IPCA, mas nenhum deles foi de renda variável.
O CDI teve a maior alta, com valorização de 13,29%, seguido pelo IMA Geral. Que calcula o desempenho dos títulos públicos. Com avanço de 10,83%, e pelo ouro, que apresentou uma valorização de 8,56%.
Por outro lado, o bitcoin, que teve bons resultados em março e em 2023, sofreu a maior queda acumulada nos últimos 12 meses, com perdas de 30,99%. Seguido pelo índice de small caps, que teve desvalorização de 27,95%, e pelo Ibovespa, que apresentou queda de 15,10%.
Histórico
Nos últimos meses, a caderneta de poupança tem visto um aumento recorde de retiradas. Isso ocorre devido a um cenário de juros elevados que torna a poupança menos competitiva em relação a outros investimentos.
Com o aumento da taxa Selic, a poupança tem sofrido perda de recursos. Em 2022, a aplicação fechou o ano com mais saques do que depósitos. Resultando em um saldo devedor de R$ 103,23 bilhões.
Esse foi o pior resultado anual da história da aplicação. Até então, a maior perda anual da poupança, de R$ 53,6 bilhões, havia ocorrido em 2015.
Atualmente, com a taxa Selic em 13,75% ao ano, a poupança é remunerada pela taxa referencial (TR), que atualmente está em 0,0828% ao mês (1% ao ano).
Mais uma taxa fixa de 0,5% ao mês (6,17%). Quando a Selic está abaixo de 8,5%, a atualização é feita com TR mais 70% da taxa básica de juros.
O que é Poupança?
Poupança é uma forma de investimento em que uma pessoa deposita dinheiro em uma conta bancária específica, chamada de conta poupança.
Essa conta geralmente rende juros mensais que são calculados com base em uma taxa estabelecida pelo Banco Central do Brasil.
Os depósitos na poupança são considerados investimentos de baixo risco. Pois a garantia do valor depositado é dada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
A poupança é uma opção de investimento bastante popular entre os brasileiros. Principalmente pela facilidade de acesso e baixo valor mínimo de investimento exigido pelos bancos.
No entanto, em períodos de inflação elevada, a rentabilidade da poupança pode ser superada por outras formas de investimento.
Porque a inflação altera a poupança?
A inflação afeta a rentabilidade da poupança porque a taxa de juros da poupança é fixada pelo governo. E está diretamente relacionada à taxa básica de juros da economia, a Selic.
Quando a inflação está alta, o Banco Central pode aumentar a taxa Selic para controlar os preços e evitar que a inflação continue subindo.
Esse aumento da taxa Selic pode fazer com que a rentabilidade da poupança fique abaixo da inflação. Ou seja, o dinheiro depositado na poupança pode perder poder de compra ao longo do tempo.
Por outro lado, quando a inflação está baixa, o Banco Central pode reduzir a taxa Selic. O que pode tornar a poupança mais atrativa em relação a outras formas de investimento.
É importante lembrar que a rentabilidade da poupança é fixa e não acompanha necessariamente a variação do mercado financeiro.
Por isso, em períodos de inflação alta, pode ser interessante buscar outras formas de investimento que possam proteger melhor o poder de compra do dinheiro investido.
Poupança é um bom investimento?
A poupança é um investimento seguro e simples de ser realizado. Ideal para quem está começando a investir e deseja guardar dinheiro sem correr grandes riscos.
No entanto, a rentabilidade da poupança é relativamente baixa, e pode não acompanhar o aumento dos preços (inflação) em determinados momentos.
O que pode fazer com que o poder de compra do dinheiro investido seja reduzido ao longo do tempo.
Além disso, existem outras opções de investimento que podem oferecer rentabilidades maiores e com riscos controlados. Como fundos de investimento, CDBs, LCIs, LCAs, debêntures, entre outros.
Por isso, é importante avaliar o seu perfil de investidor, seus objetivos e o prazo em que deseja investir antes de escolher a poupança como opção de investimento.
Se você busca uma rentabilidade maior e está disposto a correr mais riscos. É interessante considerar outras alternativas de investimento.
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