Estamos praticamente nas últimas semana deste ano, e nesta hora normalmente bate aquela sensação ruim de que faltarão recursos para o presente das crianças, daquela repaginada no guarda roupas, aquela viagem, em fim.
Ficamos com aquela sensação de arrependimento por não ter poupado nada durante todo o ano.
Parece filme repetido, mas quase todo ano é assim para quem é desorganizado com as finanças pessoais e portanto vivem com a saúde financeira sempre comprometida.
Não é nada fácil fazer economia é verdade pois sempre compramos por impulso ou coisas assim, mais neste artigo vou te dar dicas valiosas de como você pode melhoras as finanças já para 2023 e começar e terminar o ano e os próximos também no azul.
Saiba o que fazer para melhorar o controle das finanças para o próximo ano.
Para se fazer um controle das finanças de maneira assertiva é imprescindível que façamos uma espécie de diagnóstica da sua situação financeira atual. Uma espécie de levantamento de tudo aqui que você possui de receita e de despesas.
Receita seria todas sua fontes de renda exemplo.
O salário proveniente do seu trabalho, caso você possua, pensão, herança, aposentadoria, benefício social, aluguel de imóveis, dividendo de ações, e etc. Todas estas receitas são responsáveis por colocar dinheiro no seu bolso.
Feito isto, agora você fará o mesmo exercício só que com suas despesas.
Despesas é exatamente o oposto de receita, ou seja, as despesa é tudo que tira dinheiro do seu bolso. E elas geralmente são bem numerosas nelas estão todos os seus gastos desde os mais básicos ao mais supérfluos.
Para resumir esta parte você precisará fazer um levantamento de ambos para ter um diagnóstico do seu problema financeiro. A equação é simples basta somar todas as receitas e subtrair o valor de suas despesas.
Caso o valor das receitas não seja maior do que o das despesas acontece o seguinte, a conta não fechará e você terminará o período no vermelho, com prejuízo.
Se esta for sua situação não se desespere por que é pra isto que estamos escrevendo este conteúdo para ajudar a você e a outras pessoas comuns que passam por esta triste situação de tempos em tempos.
Não é o fim, é apenas uma fase e as dicas que vou te passar aqui certamente vão te ajudar a sair dela e ir para uma outra fase a fase de vida financeira saudável.
Dica numero 1 – Procure cortar gastos desnecessários.
Parece óbvio, e de fato é mesmo! Caso tenha feito o exercício acima ficou fácil de identificar que grande parte de suas despesas na verdade nem sempre eram tão necessárias assim não é mesmo?
A grande maioria dos descontroles financeiro não são por contas necessárias como agua, luz, telefone, supermercado, cuidados pessoais, e etc. Elas normalmente são de compras por impulso onde compra sem nem ter necessidade daquilo.
Revise o exercício acima e veja quais despesas são realmente vitais para sua sobrevivência, as demais se possível corte por um tempo até suas contas estarem no azul novamente.
Dica numero 2 – Crie novas fontes de receitas
Criar novas fontes de renda é outra etapa importante para dar aquela força para suas finanças, principalmente quando você já efetuou cortes desnecessários e mesmo assim a conta ainda não fecha. Logo se suas receitas não cobre totalmente suas receitas você precisa então fortalecer ou aumentar suas receitas e isso pode ocorre de várias maneiras:
- promoção no trabalho:
- Fazer hora extra
- trabalhar como motorista de aplicativo
- trabalhar nos finais de semana
- renda passiva
Estes são algumas maneiras bastante utilizadas por pessoas comuns para ganhar mais de forma rápida. Este deve ser de agora em diante seu maior foco, manter suas despesas o mais baixo possível e elevar suas receitas ao máximo. Só assim você terá a possibilidade de ter uma sobra de capital para que possamos dar o próximo passo, o de economizar.
3 – Aprenda a economizar
Quando falamos em economizar recursos não precisamos levar ao pé da letra, ser radical ao ponto de economizar tudo oque ganha, mais de saber economizar com sabedoria, onde os recursos são utilizados para suas necessidades sim, mas uma pequena parte deles são guardados para que possam lhe trazer mais tranquilidade no futuro.
Procure guarda o quanto puder, quanto mais melhor obviamente, mais caso não consiga poupar muito, busque poupar ao menos 10% do seu salário por mês inicialmente.
Conseguindo isto estará apto para dar outro passo importante, o de acumular patrimônio.
Dica numero 4 – Monte sua reserva de emergência
Como falamos anteriormente você já entendeu e têm certamente muito mais controle sobre suas finanças, está com elas em ordem e agora já consegue fazer sobrar algum valor, mais e agora? Onde eu deixo este valor?
Naturalmente quando chegamos neste ponto, pensamos intuitivamente em investir estes recursos para que estes valores multipliquem de valor não é mesmo?
Errado! Investir é importante sim, porém investimento nenhum deve ser feito sem que antes você tenha assegurada sua reserva de emergência.
Reserva de emergência como o próprio nome sugere, é um valor suficiente para custear seu custo de vida mensal durante 6 meses mais ou menos, caso você passe por algum problema.
Como um gasto com saúde, bater o carro, ou até mesmo uma perda do seu emprego por exemplo oque iria te impedir de continuar a ter renda.
Numa emergência como esta este valor seria utilizado durante o período em questão para manter seu estilo de vida intacto e não passar assim por dificuldades maiores.
Dito isto outra dúvida comum é a seguinte, onde devo deixar guardado o valor da reserva de emergência?
Existe alguns locais interessantes e seguros onde você pode deixar sua reserva de emergência aplicada de forma simples e garantida:
- Títulos públicos do tesouro nacional, (tesouro selic, tesouro prefixado, tesouro ipca);
- Cdbs (certificados de depósitos bancários ) de grandes bancos;
- Títulos de renda fixa, entre outros;
Outra observação importante sobre estes ativos mencionados é a questão da baixa rentabilidade, pois eles possui retornos baixíssimos ao investidor porém são mais seguros, além de poderem ser resgatados com facilidade e rapidez, precisou pegou, simples assim.
Somente depois de constituída sua reserva de emergência é que vamos então para o passo adiante, o de multiplicar seu capital, vamos nessa?
Dica numero 5 – Invista para o futuro
Para investir para o seu futuro é bem simples, basta criar uma conta gratuita em uma corretora de sua preferência, depositar qualquer valor e pronto, você já terá acesso a uma grande gama de ativos financeiros para que você possa investir seu dinheiro.
São diversas modalidades e para os mais variados fins, seja para constituir sua reserva de emergência, ou para multiplicação mesmo de capital.
Conheça aqui alguns deles;
- além dos ativos já mencionados acima para sua reserva de emergencia… temos
- Lci (letra de crédito imobiliário)
- Lca Letra de crédito do agronegócio)
- renda variável (ações, fundos imobiliários, fundos de investimentos, e etc);
- Ativos internacionais;
Munido de sua anotações do seu controle das finanças vamos então montar uma combinação de ativos que vão para te garantir uma saúde financeira muito mais instável.
Vamos tomar como exemplo a seguinte questão, você fez todos os passos anteriores, as finanças estão organizadas, e sua reserva de emergência já está guardadinha em algum ativo voltado para tal intuito. Você possui 10mil reais para investir, e agora?
Primeira parte disso seria bacana você fazer na sua corretora um teste rápido para identificar seu perfil de investidor. Isso serve para que você tenha um parâmetro do tamanho do risco você consegue aguentar.
Caso você tenha baixa propensão ao risco, procure ativos mais defensivos, seguros. Agora se você é um investidor que topa correr riscos para tentar multiplicar seu capital, ai sim você pode optar por ativos da renda variável, ações, fiis, ativos internacionais e etc.
Quanto devo colocar em cada classe?
A resposta para esta pergunta só você pode dizer ao certo, pois cada um tem uma propensão ao risco diferente, ou seja oque é confortável para você pode não ser para a outra pessoa, e está tudo certo.
O ideal é que você possa montar seu portfólio de maneira equilibrada, para que possa aproveitar o melhor de cada classe e assim fazer seu patrimônio crescer constantemente.
